Se você chegou até aqui e quer entender como calcular a taxa de antecipação de recebíveis do cartão de crédito, entende que esta pode ser uma boa alternativa para aumentar o capital de giro da empresa, certo?
Esta percepção já é compartilhada por grande parte dos empreendedores do Brasil. De acordo com a pesquisa “Uso da Maquininha 2021“, publicada pelo Sebrae em junho de 2021, 45% dos empresários em micro e pequenos empreendimentos no país recorrem à antecipação dos recebíveis das vendas no cartão frequentemente. Outros 18% utilizam o recurso esporadicamente.
Mas, afinal, o que levar em conta antes de fechar a antecipação de recebíveis com uma credenciadora? Quais as taxas e condições praticadas? Continue a leitura e descubra.
O que é taxa de antecipação?
A taxa de antecipação de recebíveis é um valor cobrado pela empresa responsável pela operação para adiantar o recebimento de valores futuros atrelados às maquininhas de cartão.
Em geral, a taxa de antecipação é calculada no regime de juros simples (remuneração definida a partir de uma percentagem que incide sobre o montante inicial de uma operação financeira).
É importante destacar que, após a publicação da Resolução 4734, em 2019, a antecipação de recebíveis deixou de ser atrelada exclusivamente à credenciadora da sua maquininha de cartão. O objetivo desta mudança foi trazer mais competitividade e transparência às operações, possibilitando que você, empreendedor, pesquise e busque por condições atrativas de negociação e taxas de antecipação mais baixas.
Como calcular taxa de antecipação? Compare entre as credenciadoras
Para entender como calcular a taxa de antecipação de recebíveis das maquininhas de cartão, é preciso ter em mente algumas variáveis.
A primeira delas é o MDR, ou Merchant Discount Rate. Esta é a taxa cobrada pelas prestadoras de serviço sobre as operações realizadas, e é descontada antes da aplicação da taxa de antecipação.
Além disso, é preciso ter em mente que as instituições operam com condições próprias de negociação. Isso significa que podem considerar fatores como:
- porte da instituição;
- valor solicitado para antecipação;
- prazo dos recebíveis negociados;
- perfil do negócio;
- segmento de mercado;
- etc.
Diante de todos esses fatores, podemos dizer que o cálculo da taxa de antecipação é variável, podendo ir de 2% até 15%.
Veja, a seguir, um passo a passo para calcular a taxa de antecipação na credenciadora de sua escolha:
1- A MDR deve ser descontada sobre o valor bruto da venda;
2- É hora de dividir o valor líquido pelo número de parcelas da venda;
3- A taxa de antecipação é aplicada proporcionalmente sobre o valor líquido de cada parcela, seguindo a quantidade de dias que serão antecipados.
Agora é hora de conhecer as taxas de antecipação de diferentes credenciadoras do mercado e aplicá-las ao cálculo anteriormente descrito.
Como calcular taxa de antecipação Getnet?
Para calcular a taxa de antecipação da Getnet, é preciso consultar a tabela praticada pela empresa. Em 2018, para se ter uma ideia, para um faturamento de R$7 mil, a taxa aplicada era de 3,70% ao mês para Antecipação Automática e 3,90% ao mês para Antecipação Pontual.
Como calcular taxa de antecipação Stone?
Já na Stone, a taxa segue a lógica anterior e varia de acordo com o faturamento da empresa. Para um volume de compras de R$5 mil, a taxa de antecipação é de 3,16% ao mês
Como calcular taxa de antecipação Cielo?
O percentual de cobrança por antecipação de recebíveis na Cielo começa em 3,25%, mas varia de acordo com o segmento e o valor a ser antecipado.
O que considerar antes de antecipar seus recebíveis? Pontos importantes além da taxa
Agora você já sabe como calcular a taxa de antecipação de recebíveis a partir das tabelas praticadas por algumas das principais credenciadoras do país.
Mas será que a taxa é o único fator relevante na hora de decidir pela antecipação? A seguir, recordamos mais alguns pontos que devem ser levados em conta na hora de fazer a sua escolha.
1- Prazos
Além da taxa de antecipação, outro ponto-chave para determinar se a contratação do serviço vale a pena são os prazos. Em algumas credenciadoras, os resgates acontecem a cada 30 dias, enquanto, em outras, é possível antecipar recebíveis a cada quinzena.
É importante entender a sua demanda e buscar por opções que ofereçam condições compatíveis.
2- Credibilidade da empresa
O segundo ponto importante a se levar em conta diz respeito à credibilidade da empresa contratada. Há quanto tempo ela opera no mercado de antecipação? Como é sua reputação em canais de avaliação de performance, como o ReclameAqui? Qual é seu histórico de efetividade no acionamento do suporte e da utilização de canais de atendimento?
3- Planejamento financeiro
Por fim, é essencial que você, enquanto empreendedor ou lojista, trabalhe a antecipação de recebíveis em um contexto de bom planejamento financeiro.
Isso porque, mesmo sendo um caminho recomendado para quem busca aumentar o capital de giro, o processo de antecipação demanda tempo e investimento, e, se feito de forma impensada, pode trazer impactos no capital disponível para o negócio.
Por que usar recebíveis do cartão de crédito?
Em nosso blog, já falamos sobre algumas das vantagens de se antecipar recebíveis.
A opção é recomendada para quem busca:
- facilidade na contratação;
- mais liquidez;
- menor risco;
- caminhos para estreitar o relacionamento com os fornecedores;
- reduzir os trâmites burocráticos da análise de risco de crédito.
Como otimizar o uso dos seus recebíveis? Conheça a Credit2b
E aí, entender como calcular a taxa de antecipação de recebíveis te ajudou a entender como a opção pode beneficiar o seu negócio?
E se dissermos que é possível otimizar ainda mais o uso dos seus recebíveis, fazendo a transferência da titularidade para seus fornecedores com custo zero?
Essa é a proposta da Credit2b, marketplace que possibilita que você, lojista, consulte a sua agenda de recebíveis e garanta o pagamento aos seus fornecedores, em um processo dinâmico, simples e gratuito.
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*Créditos da imagem de capa: Nathana Rebouças em Unsplash